تورم، ارزش پول ملی را هر روز کم می‌کند و نوسانات اقتصادی، آینده‌ای مبهم را پیش روی خانواده‌ها ترسیم کرده؛ از این رو یافتن پناهگاهی امن برای سرمایه، به دغدغه‌ای همگانی تبدیل شده است. طلا، همواره به عنوان یک دارایی ارزشمند و مقاوم در برابر تورم شناخته می‌شده است، اما خرید و نگهداری فیزیکی آن، با ریسک‌هایی مانند سرقت، هزینه نگهداری، اجرت ساخت و احتمال خرید کالای تقلبی همراه است.

طلا، کیمیا و اکسیر طرح های ارزش آفرین تضمینی بیمه زندگی پارسیان

به گزارش درآمد نیوز در چنین شرایطی، بیمه پارسیان با طراحی محصول های متصل به صندوق‌های سرمایه‌گذاری، تلاش کرده است ضمن حفظ کارکرد اصلی بیمه‌های زندگی، امکان بهره‌مندی بیمه‌گزاران از بازدهی بازارهای مالی را نیز فراهم کند. طرح های سرمایه‌گذاری طلا و کیمیا، گام های نوینی در جهت رفع این دغدغه‌ها برداشته و مسیری امن، آسان و شفاف را برای سرمایه‌گذاران در بازار طلا هموار کرده است.

اهداف طرح طلا و کیمیا پارسیان

طرح «طلا» بر پایه صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا طراحی شده و طرح «کیمیا» نیز به صندوق‌های درآمد ثابت متصل است. هدف اصلی طرح مقابله با کاهش ارزش پول در طول زمان (تورم) است. برخلاف بیمه‌های عمر معمولی که مبلغ سرمایه آن‌ها به صورت عدد ثابت تعیین می‌شود، در طرح‌های مبتنی بر طلا، ارزش سرمایه و اندوخته با قیمت روز طلا پیوند می‌خورد. در این طرح، چون مبلغ بر اساس صندوق های سرمایه گذاری متصل به طلا محاسبه می‌شود، با افزایش قیمت طلا، مبلغ دریافتی شما نیز رشد می‌کند.

 سرمایه گذاری مبتنی بر دارایی

مهم‌ترین تفاوت طرح طلا و کیمیا در محصولات بیمه‌های زندگی، تغییر رویکرد از «پس‌انداز ریالی» به «سرمایه‌گذاری مبتنی بر دارایی» است. در این مدل ها، ارزش اندوخته بیمه‌نامه به عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری وابسته است و به همین دلیل می‌تواند همگام با تحولات بازارهای مالی حرکت کند. این ویژگی، در کنار پوشش‌های بیمه‌ای مانند فوت، حادثه و بیماری‌های خاص، مزیتی است که صندوق‌های سرمایه‌گذاری به‌تنهایی از آن برخوردار نیستند.

رویکرد های بارز بیمه پارسیان، با تیپ های متفاوت مشتریان

در یک نگاه، مشتریانی قرار دارند که به دارایی‌هایی مانند طلا علاقه‌مندند و در سوی دیگر، مشتریانی هستند که ثبات و درآمد ثابت را ترجیح می‌دهند. قرار دادن این دو انتخاب در سبد بیمه زندگی می‌تواند قدرت مانور شرکت در بازار را افزایش دهد.

در سوی دیگر، این محصولات می‌توانند به بیمه پارسیان کمک کنند تا مخاطبان جوان‌تر و مشتریانی را که نگاه سرمایه‌گذاری جدی‌تری دارند، بیش از گذشته به بازار بیمه‌های زندگی نزدیک کند.

همچنین ویژگی‌ بارز در طرح «کیمیا»، بازدهی تضمینی ۳۰ درصدی در سال نخست است و در طرح طلا با انتقال اندوخته به صندوق‌های طلا، به مشتری این پیام را می‌دهد که شرکت بیمه، مسئله تورم و کاهش ارزش پول را به رسمیت شناخته و می‌خواهد از منطق دارایی‌های جایگزین برای حفظ جذابیت بیمه زندگی استفاده کند. ضمن آنکه بیمه پارسیان با ارایه طرح «اکسیر» خود امکان استفاده از هر دو ویژگی را در یک بیمه نامه نیز فراهم نموده است.

البته اهمیت طرح‌های «اکسیر»، «طلا» و «کیمیا» تنها در ویژگی‌های فنی آنها خلاصه نمی‌شود. این محصولات را می‌توان بخشی از یک روند بزرگ‌تر در صنعت بیمه دانست؛ روندی که در آن شرکت‌های بیمه به دنبال تبدیل بیمه‌های زندگی به محصولات مالی منعطف‌تر هستند. این طرح ها می‌تواند به عنوان یکی از گزینه‌های برنامه‌ریزی مالی برای آینده مورد بررسی قرار گیرد و به افراد در مدیریت بهتر سرمایه شان کمک کند. که به دنبال سرمایه‌گذاری با مدیریت حرفه‌ای و ریسک تضمین شده هستند.

پیشینه بین المللی طرح طلا در بیمه زندگی

کشورهای توسعه‌یافته (آمریکا و بریتانیا – دهه ۱۹۷۰ میلادی) نقطه عطف اصلی، بحران تورم در دهه ۱۹۷۰ میلادی در ایالات متحده و اروپا بود. در آن دوران، تورم به شدت بالا رفت و بیمه‌های عمر سنتی (با مبالغ ثابت) ارزش خود را از دست دادند. در این دوره، شرکت‌های بیمه بزرگ در آمریکا شروع به طراحی محصولاتی کردند که مبالغ آن‌ها با شاخص‌های تورمی سبدهای سرمایه‌گذاری (که شامل طلا و کالا بود) تعدیل می‌شد. در دهه‌های اخیر، کشورهایی مانند هند و برخی کشورهای حوزه خلیج فارس که اقتصادشان به شدت با نوسانات کالا و طلا در ارتباط است، پیشگام در ارایه محصولات “بیمه عمر با پشتوانه طلا” شده‌اند.

ساعت معاملات و شروع تعهدات

ساعت خرید و فروش واحد سرمایه‌گذاری در بیمه زندگی متصل به صندوق طلای پارسیان، متناسب با زمان انجام معاملات اوراق طلا در بازار بورس (در حال حاضر شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۱۲ تا ۱۶:۳۰) است. بنابراین سفارش خرید و فروش خارج از ساعات اعلام‌شده، ثبت شده و با شروع بازار و در ساعات انجام معاملات، صدور بیمه‌نامه و خرید و فروش با آخرین قیمت روز معامله انجام می‌شود. همچنین شروع تعهدات بیمه‌ای از تاریخ شروع بیمه‌نامه خواهد بود.

علاقه‌مندان برای کسب اطلاعات بیشتر درباره جزییات طرح‌های «اکسیر»، «طلا» و «کیمیا» یا خرید آنلاین بیمه‌نامه، می‌توانند به سامانه بیمه‌های زندگی پارسیان به نشانی gpli.ir مراجعه کنند یا از طریق شبکه نمایندگی‌ها و شعب بیمه پارسیان، از خدمات مشاوره و فروش این محصولات بهره‌مند شوند.